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人民銀行 銀監會談中小企業金融服務有關問題
 

  

201181810時,人民銀行金融市場司副司長吳顯亭和銀監會完善小企業金融服務辦公室副主任張小松接受中國政府網專訪,就中小企業金融服務有關問題進行解讀并回答網民提問。

 

穩健貨幣政策環境下金融機構對中小企業信貸總量加強

   [網友 提個問題、櫻空釋、口香糖]今年上半年以來,不少媒體反映中小企業生產經營困難,主要是因為人民銀行連續上調存款準備金率和貸款利率,緊縮銀根,導致中小企業融資困難。這個問題應怎么看待?

   [吳顯亭]我也注意到今年上半年大家關注這個事情也不在少數,812人民銀行發布的二季度中國貨幣政策執行報告中對這個問題已經有了專欄的分析。借這個機會我也想再強調以下幾個方面:

    一是在今年執行穩健的貨幣政策環境下,金融機構對中小企業信貸的總量沒有減弱而且是加強了。上半年,人民銀行六次上調存款準備金率、三次上調存貸款基準利率,這是根據黨中央、國務院的戰略部署,為了執行好穩健的貨幣政策,針對物價總水平持續攀升而采取的宏觀措施。在采取這些措施的同時,人民銀行充分發揮中央銀行的職能作用,積極鼓勵、支持和引導金融機構加強信貸結構調整,努力把更多的信貸資金投向實體經濟,特別是三農、中小企業??傮w上看,在金融機構信貸投放總量向常態回歸的情況下,金融機構對中小企業信貸投放的增速和占比是上升的。

    從全國數據來看,到今年6月末,全部金融機構中小企業人民幣貸款余額為20.1萬億元,比年初增加1.59萬億元,同比增長18.2%;其中,小企業貸款余額為9.7萬億元,比年初增加8659億元,同比增長25.9%。中小企業貸款余額占全部企業貸款余額的比重比2008年、2009年和2010年末分別高3.7個、2.5個和0.6個百分點;大型、中型、小型企業貸款新增額占全部企業貸款新增額的比例大體上是三三開。這應該可以說是一個很不錯的結果,前幾年大型企業基本上占40%、50%,今年通過結構調整,從全國來看小企業市場份額在不斷上升,這是符合我們政策預期的。

    從浙江、廣東這些代表性地區來看,中小企業、特別是小企業貸款市場份額總體上也是在擴大的。比如浙江,到今年6月末,小企業貸款余額1.3萬億元,同比增長36.6%,占全部企業貸款余額比重為40.95%,分別比20106月末高6.1個和6.7個百分點。溫州市到今年6月末,小企業貸款余額占全部企業貸款余額的比重為49.5%,比去年同期高3.4個百分點,廣東省小企業貸款余額占全部企業貸款比重到6月末是27.52%,比去年同期高6.6個百分點,東莞市小企業貸款余額占全部企業貸款余額的比例比去年同期高3.5個百分點。 

上半年沒有出現大范圍趨勢性的中小企業破產倒閉問題

    [吳顯亭]第二,今年上半年中小企業生產和生存狀況總體正常,沒有出現個別媒體報道的大范圍、趨勢性的中小企業破產倒閉問題。一是從企業產銷銜接狀況來看總體正常。到今年6月末,全國工業企業產品銷售率為97.8%,同比提高0.1個百分點。其中,浙江省中小企業產品銷售率是97.15%,比去年同期提高0.03個百分點,浙江全省規模以下工業企業生產設備利用率為78.6%,同比提高4.6個百分點。其中,滿負荷生產的企業占9.2%,利用率在80%以上的企業占58.5%,利用率在50%以下的企業僅占2.4%。

    另外,從廣東、浙江等代表性地區工商局對企業倒閉數量統計來看,和往年相比也沒有特別明顯的數量變化。比如浙江今年到6月末整個上半年注銷企業1.44萬家,而2008年同期注銷的是1.71萬家,2009年同期注銷的是1.54萬家,2010年是1.24萬家。溫州市統計今年上半年新設企業8761家,同比增長27.9%;注銷企業3985家,同比下降21.7%。廣東省東莞市也是如此,東莞市工商局統計,今年上半年該市累計關停企業261家,同比減少5家,而2008年、2009年金融危機時全市關停和外遷企業分別是865家和657家。從企業數量變化來看,現在企業的困難狀況也沒有2008年、2009年金融危機時那么嚴重。 

多方面原因造成上半年部分中小企業生產經營困難

[吳顯亭]第三,造成今年上半年部分中小企業生產經營困難的原因是多方面的,這需要實事求是地進行全面、深入、客觀地分析。通過我們的一些實地調研以及我們人民銀行的很多分支行所做的專項調研來看,大體上有四種情況:一是結構性問題。受國家宏觀調控政策正面沖擊的高耗能、高污染、建筑業、房地產業的中小企業反映出的困難聲音更大一些。二是在應對國際金融危機時信貸非常寬松,那時有一部分企業規模擴張相對較快,受投資慣性影響,今年宏觀緊縮后就感到資金相對緊張,特別是上項目多的地方,越是上的項目多反映資金就越是相對困難。三是今年以來美國、歐洲、日本、中東、北非等海外市場動蕩,國內市場也由于多重因素疊加的影響,使一些中小企業的利潤空間收窄,生產經營壓力相對加大。四是一些企業投資經營戰線拉得太長,比如企業主的經營行為不是特別規范,還有一些是由于不符合環境政策或者淘汰落后產能等政策要求關停了一部分企業。  

原材料價格和用工成本上漲等對部分中小企業沖擊較大

   [吳顯亭]在這里面我想說的是,這些感覺到困難的部分中小企業國內生產成本提高主要有四個方面的原因:一是原材料價格上漲比較明顯,媒體報道得也比較多;二是企業用工成本的上漲,可以說今年全國不少地方勞動力成本都在上升;三是像能源比如煤、電等資源價格上漲,影響企業生產經營;四是企業融資成本上升,比如由于今年利率上調,中小企業貸款利率上浮提高,中小企業通過民間借貸的利率也在上升,所以整個融資成本是上升的。

通過我們多方面的深入調研分析,在原材料價格上漲、用工成本上漲、能源價格上漲以及融資成本上漲這四大因素中,原材料成本的上漲影響很大。據人民銀行杭州中心支行對轄區內265家中小企業調查,有141家將原材料價格上漲列為影響企業效益的首要因素,占比大概為53.2%左右。而且原材料價格不光是上漲,有的原材料價格漲跌之間波動幅度過大,比如棉花,國內棉花價格今年3月份達到最高值,每噸6萬元,而到6月份又降到每噸2.4萬元,和去年年末比每噸下降3400多塊錢??梢哉f個別原材料價格不光漲還有跌,漲跌之間波動幅度過大確實對一部分中小企業的沖擊比較大。

目前金融機構要更有針對性地做好中小企業金融服務

 

   [吳顯亭]第四,多措并舉、多管齊下,對癥下藥,有扶有控,合力解決中小企業的現實生產經營困難。造成中小企業困難的原因是多方面的,解決的措施也應該是多方面共同來努力。從根本來講,我們解決目前中小企業生產經營困難還是要依靠經濟結構的調整和加快經濟發展方式轉變。

    從企業方面來講,多年來,我們的中小企業主要處在國際生產鏈的低端,產品附加值比較低,利潤也非常薄,很容易受到外部市場環境和政策變化的沖擊。所以在當前的情況下,企業自身確實要積極地加強內部管理以適應市場的變化,調整經營策略,修煉內功,下力氣提高產品市場競爭力和企業管理方面的應變能力,在實現企業穩步經營的基礎上,積極探索轉型升級之路。

    從金融服務來講,這些年來,金融管理部門和各金融機構按照黨中央國務院的戰略部署,把改進中小企業金融服務作為一個大的戰略,想方設法加以解決。金融管理部門在這方面做了大量扎實有效的工作,出臺了許多針對性務實措施,金融機構服務中小企業的認識、理念、管理、制度和服務水平總體上與以前相比有了顯著的改進和提升,許多產品有市場、有效益、發展潛力大、規范誠信經營的中小企業始終是金融機構信貸競相支持的對象。但是由于中小企業自身的財務管理、信息披露等方面與大企業相比不是那么規范,所以在金融機構風險意識和商業化經營意識增強的情況下,對市場前景不好、效益下滑明顯、不符合環保政策要求、不符合國家宏觀調控要求的,特別是對不規范誠信經營的中小企業在放貸方面也會提出比較嚴格的要求。

    但是在目前針對部分中小企業經營困難,我們也特別強調各個金融機構都要更加勤勉盡責,深入實際確實了解中小企業的實際困難,更有針對性地做好我們的金融服務,符合條件的貸款要及時審核發放,服務效率和質量要努力不斷地提高,同時要根據新的形勢的特點,積極創新金融產品和服務方式,確實把金融服務的各項工作做細、做實、做到位。

人民銀行的各個分支機構要切實依法履行中央銀行職責,不斷優化中小企業金融環境,針對轄區里金融機構運行情況和中小企業的現實需求,積極加強指導并督促協調,抓好這些政策的貫徹落實工作。地方政府也要在優化轄區金融生態環境方面多做一些工作,只有金融生態環境好才能更好地增加對信貸資金的吸引力,政府相關部門也要努力改進和提升對中小企業社會化的服務水平,加強對中小企業轉型升級的方向引導、政策性指導,特別是要提供有效的激勵。

總之,目前部分中小企業生產經營困難問題的原因是多方面的,我們各個政府部門和金融機構都要共同努力,充分調動和發揮各方面的積極性,大家共同使勁才能把這個問題解決得更好。

人民銀行已制定適合國情、企業需求和市場變化的措施

    [主持人]您講到中小企業生存狀況較之2008年、2009年的情況,那您覺得和近幾年相比中小企業融資難有沒有得到一些緩解?我們又如何去緩解呢?能不能先簡單說一下這個問題?

    [吳顯亭]從今年上半年整個人民銀行的統計數據來看,中小企業貸款總量是增加的,金融機構對中小企業的支持沒有減弱。但是對中小企業我們不光只看到這些數據,我們同時還有很多措施,從這幾年來看我們也做了很多事情,比如從改進和完善金融宏觀調控,保持物價總水平基本穩定,為中小企業創造一個好的經營環境是一方面;另一方面,我們通過積極推進利率市場化來支持中小企業的發展。

    另外我們加強信貸政策的宏觀指導,鼓勵金融機構加大對符合條件的中小企業的信貸投放。比如在20106月份人民銀行、銀監會、證監會、保監會按照國務院的相關部署出臺了《關于進一步做好中小企業金融服務工作的若干意見》,明確了金融機構支持的方向、原則以及工作要求。像這類信貸政策指導文件這幾年算下來大概有十多個,基本上每年一個文件。

    第三,我們積極支持發展中小金融機構,因為中小金融機構在支持中小企業發展方面有先天優勢。我們對中小金融機構存款準備金率也要比大型金融機構要低一些,這樣就使中小金融機構有更多的資金支持中小企業。還有一點,我們積極推進金融產品和服務方式的創新,拓寬中小企業多元化的融資渠道。

    第四是大力推進企業征信體系和融資擔保體系建設,以更好地解決銀行和企業之間信息不對稱的問題,為中小企業更方便、快捷地獲得貸款提供有效的基礎支持 

    第五是專門建立了中小企業專項信貸統計制度,及時、動態地監測中小企業融資狀況,發現問題及時解決。

    同時,積極加強跨部門政策協調,比如推動地方政府在優化金融生態環境,加強和發改委、財政、工信部門之間以及監管部門之間的合作,增強政策的合力。 

    這幾年總體上來說我們在這些方面做了很多適合國情、中小企業實際需求和市場變化的針對性措施。在統籌推進以上我所說的幾項工作的基礎上,我們一直也是在動態關注著中小企業生產經營和融資情況的變化,特別是今年上半年,我們又專門出臺了兩個針對中小企業金融服務的政策文件。 

    一個是《中國人民銀行關于進一步加強信貸管理扎實做好中小企業金融服務工作的通知》,要求人民銀行的分支機構和金融機構要集中做好以下方面的工作:要優化信貸資金的結構配置,加大對中小企業的有效信貸投放。不光總量上要對中小企業的份額擴大,同時也要關注資金結構性的配置,要求金融機構合理擺布信貸資金結構和信貸資金計劃,按照區別對待有保有壓的信貸要求,對符合國家政策、環保政策和信貸條件并資金困難的中小企業合理的信貸需求合理地滿足他們的要求,特別強調金融機構要在提高資金使用效率上下功夫,要在幫助企業拓寬融資渠道上下功夫,積極探索新形勢和新條件下更好地支持中小企業的手段方式和途徑,把中小企業金融服務精細化。

    另一個是《關于開展中小企業信貸政策導向效果評估的通知》,決定從2011年起建立中小企業信貸政策導向效果評估制度,從定量和定性兩方面綜合評估各金融機構中小企業信貸政策實施效果,促進中小企業信貸政策有效傳導,全面提高中小企業信貸政策的導向力。 

小企業信貸“兩個不低于”目標連續三年完成

    [主持人]我想請張主任也回答一下這個問題,我其實是問了這幾年中小企業的融資難是不是有效地緩解了一些?我們都做了哪些工作去緩解中小企業的融資難的問題。

    [張小松]我想回答三點。一是剛才網友提了一個很有意思的問題,將現在小企業遇到的困難和2008年做一個對比。我這里有一組數據:2008年末,銀行金融機構小企業貸款余額是4.4萬億,2009年末是5.82萬億,2010年末是7.55萬億,分別比上年增長1.41萬億和1.72萬億,增長幅度分別為32.2%29.6%,明顯高于同期M1、M2的增速。截至今年上半年小企業貸款余額是9.7萬億元,是2008年末的2.2倍。今年上半年小企業貸款占全部企業貸款余額的29%,如果再把中型企業加上來比例更高。今年6月末,小企業貸款比去年同期增長26%,比全部貸款增速高9個百分點。

    從以上數據可以看出,我們是連續三年完成了小企業信貸“兩個不低于”的目標。這是2008年金融危機以后,銀監會為了幫助小企業擺脫困境提出的要求——小企業貸款增速不低于全部貸款平均增速、增量不低于上年同期增量。今年在穩健貨幣政策的環境下,我們依然繼續加大對小企業信貸投放的支持力度。

    從目前情況看,“兩個不低于”目標是順利實現的。今年由于信貸投放總量要服從穩健貨幣政策,我們在年初提出的目標是,小企業貸款增速不低于全部貸款的平均增速,對貸款增量沒有硬性要求。但是各家銀行現在完成的情況非常好,兩個目標在今年上半年都實現了。

    二是關于今年小企業遇到的困難,銀監會也做了大量的調研工作。從調研的情況來看,小企業今年的困難,在宏觀上是一種政策結構的體現,既反映了信貸投放從應對國際金融危機的特殊情況回歸常態,也反映了信貸政策與國家淘汰落后產能、加快產業升級的宏觀政策相結合取得的結果。在微觀層面上,正如剛才吳司長所說的,一方面可能存在信貸政策趨緊后,小企業需求的滿足率相對有所下降的情況。

    在信貸總量調整的大環境下,大中型企業和小企業同樣面臨融資需求滿足率有所下降的情況,這是一方面的因素。而且與吳司長調查的結果相似,我們在調查中也發現,融資難不是小企業當前面臨的首要問題。調查顯示,小企業面臨的困難前四位分別是:原材料的上漲,勞動力成本上升,融資成本上升,出口匯率上浮。2008PPI是下降的,而今年還面臨通貨膨脹的因素,PPI是上升的。這反映出今年小企業融資難一個獨特的特點:從以前是單一因素的影響變為多種因素的共同作用。所以大家反映小企業經營困難,資金緊張。

    第三個想說的就是,今年小企業融資難我們提前已經有所應對,在信貸政策上體現了重點支持。今年5月份銀監會出臺了一個比較實惠的政策,《關于進一步支持商業銀行改進小企業金融服務的通知》,也就是59號文,網上簡稱“銀十條”。這個通知為什么大家反映比較實惠呢?是因為我們從市場準入、非現場監管指標等方面采取了差異化的監管政策,用這種激勵方式切實推動商業銀行加大對小企業的信貸支持,為促進小企業金融服務的可持續發展創造良好的政策環境。實際上,從2005年以來,銀監會一直致力于推動商業銀行以商業可持續原則開展小企業金融服務,從六項機制到“四單”原則到現在提出的差異化監管政策,都是通過加強激勵導向,引導商業銀行進一步加大對小企業金融服務的力度。 

    中小企業信貸政策導向效果評估主要包括六方面內容

    [網友 人民印鈔機]問一下央行的領導同志,你們的“中小企業信貸政策導向效果評估”的具體實施情況如何,我們中小企業怎么從中受益呢?謝謝。

    [吳顯亭]正如小松主任所說的不管人民銀行還是銀監會大家一直積極采取措施解決中小企業面臨的困難。開展中小企業信貸政策導向效果評估工作就是一項具體的措施。

    對公共政策開展評估,西方各個國家都是這么做的。20081月份人民銀行專門就開展信貸政策導向效果評估發了一個文件,但是當時講的主要是在局部有條件的地方開展試點。經過3年多的試點實踐,根據今年國家金融宏觀調控的決策部署,我們又專門發了兩項評估的通知:一是《關于開展涉農信貸政策導向效果評估的通知》,二是《關于開展中小企業信貸政策導向效果評估的通知》。

    為什么我們只考核涉農信貸政策和中小企業信貸政策,主要考慮是:首先,這兩個政策是符合中央政策要求的,也是符合現實需要的;二是有完備的涉農信貸和中小企業信貸的系統統計數字作為支撐,我們2007年開始建立涉農信貸專項統計制度,2009年建立了中小企業專項信貸統計數據;三是不管是人民銀行、銀監會、財政部門、工信部各個部門都對增加農業和中小企業的支持都有相關促進政策,通過政策的實施形成合力。再一個就是三年多來我們有了實踐的經驗和做這個事情的基礎。我們強調開展評估一定要堅持客觀、公正、公平的原則,尊重金融機構合法、自主經營。我們評估的內容從中小企業的評估來講,主要包括以下六個方面:

    一是定量評估和定性評估相結合,根據各評估指標權重綜合計算各金融機構評估得分并依次排序,滿分100分。其中,定量指標主要評估貸款總量、貸款結構、市場份額、貸款質量四個方面共11項具體指標,權重為80%;定性指標主要評估政策實施、制度建設、金融創新、外部評價等通過定量評估難以全面涵蓋的內容共16項具體指標,權重為20%。

    二是金融機構自評與人民銀行綜合評估相結合,先由各金融機構按照評估政策設定的指標及權重進行自評,然后再由中國人民銀行實施綜合評估,并將評估得分及時反饋金融機構確認。

    三是縱向基準與橫向基準相結合,增強不同金融機構之間評估結果的可比性。其中,縱向基準用于評估金融機構自身歷年信貸投放的持續努力程度;橫向基準用于評估不同金融機構對同一信貸市場的份額貢獻度。 

    四是根據定量和定性評估綜合得分,確定對各金融機構政策實施效果的評估等次,評估結果分為優秀、良好、中等和勉勵四個等次。對不同等次的金融機構,將掛鉤實施不同的政策激勵與約束安排。

    五是評估的政策內容主要是近年來中國人民銀行單獨或聯合其它部門已經印發的中小企業信貸政策文件以及財政、稅務部門和金融監管部門等部門已經發布的與中小企業信貸有關的配套政策規定。

    六是評估工作每年開展一次。20112012年中小企業信貸政策導向效果評估的對象范圍暫限于省級及省級以下的貸款類金融機構。

    目前政策已經下發到人民銀行的各級機構,我們要求人民銀行分支機構要切實加強中小企業信貸機構導向效果評估的統籌協調、指導和動態的跟蹤政策,抓緊制定和完善政策的實施細則,保證評估政策能夠扎實有效地開展,我們也希望能夠通過評估確實使這些年我們不同部門出臺的針對中小企業的扶持措施得到更好的貫徹落實,收到預期的效果。

銀行可根據企業發展規律提供不同階段的融資方案

    [網友 廬山戀]能否請您就金融管理部門積極推進金融產品和服務方式創新,拓寬中小企業的融資渠道的工作作概要介紹?

    [張小松]談到融資渠道的問題,我想這也是我們一直在調研的問題,企業發展一般要經歷一個從初創期、成長期、成熟期然后到衰退期的過程。實際上每一個階段企業的融資需求是不一樣的。在初創期、成長期可能主要依賴內源性的融資,包括自我的積累,再大一點就是企業相互之間進行融資,發展到一定階段可能會有天使基金、風險資本、產業基金介入,當形成一定規模之后,企業就需要外源性的融資,這就涉及到銀行體系或者資本市場融資。銀行可以根據企業發展的規律提供不同階段的融資方案。剛開始企業可能是需要周轉資金,銀行提供的是以流動資金貸款為主的金融服務;企業發展到一定規模需要固定資產和擴大再生產,這時候就需要銀行提供固定資產融資;企業再發展到一定階段的時候需要進一步進入資本市場了,就需要銀行提供綜合的金融服務方案,包括理財產品,IPO前期財務顧問,投行業務等。

相關部門正研究擴大中小企業信貸資產證券化實施方案

    [主持人]從一個企業生存發展規律上來講還是一個比較普遍的融資渠道,那在拓寬融資渠道方面有沒有一些什么樣的思考呢?

    [吳顯亭]我非常同意小松主任剛才所說的這些:不同發展階段的中小企業融資需求是不一樣的,不同類型的企業支持方式也不一樣。比如科技型企業和一般搞餐飲的中小企業資金和產品的扶持方式肯定也是不一樣的。所以這幾年不管是人民銀行還是銀監會一直強調要針對中小企業的實際需求來積極想方設法推動金融產品和服務方式的創新,很多金融機構也是這么做的。概括地說,從人民銀行的角度來講,我們這幾年做了以下幾方面的工作:

    一是加快發展銀行間債券市場,指導銀行間市場交易商協會先后推出短期融資券、中期票據、中小企業集合票據等一系列的創新產品,對中小企業發行債務融資工具提供綠色通道。大型企業通過這些創新產品擴大直接融資以后,會使金融機構騰出更多的信貸資金支持中小企業。中小企業通過這些創新產品,也有效擴大了融資來源。從統計數據來看,到今年6月末,各類非金融企業在銀行間市場累計發行各類債務融資工具4.7萬億,占非金融企業直接債務融資總額的近70%,其中有160家中小企業通過銀行間市場募集資金103.67億,有力地支持了中小企業的發展。

    二是穩步開展中小企業信貸資產證券化試點。200810月,中國人民銀行批準浙商銀行在銀行間債券市場成功發行6.96億元中小企業信貸資產支持證券,雖然數量不大,但趟開了通過信貸資產證券化提高金融機構支持中小企業發展積極性的新路子,為進一步擴大中小企業信貸資產證券化業務提供了實踐經驗。日前,國務院已經批準信貸資產證券化繼續擴大試點,人民銀行會同相關部門目前正在積極研究進一步擴大中小企業信貸資產證券化的實施方案。 

    三是針對國內勞動密集型小企業比較多的特點,人民銀行和財政部、人力資源和社會保障部從2002年開始設立了小額擔保貸款政策,主要是通過財政貼息和擔保來撬動銀行貸款,更好地加大對勞動密集型小企業的信貸投放。目前按照政策規定,只要是經過勞動保障部門認可的勞動密集型小企業,如果當年新招用的下崗職工和就業困難的人員達到企業現有在職職工總數的30%以上,超過100人以上企業達到15%以上,且與招用職工簽訂一年以上的勞務合同,就可以向經辦金融機構申請不超過200萬元的貸款,貸款期限不超過兩年。對這些貸款,財政部門按照貸款基準利率50%給予貼息并提供擔保。這不僅支持了勞動密集型小企業的發展,同時通過這種方式也擴大了就業。到目前為止,金融機構對勞動密集型企業發放的小額擔保貸款余額43億元,小額擔保政策在擴大就業、支持勞動密集型小企業發展方面發揮了非常好的作用。

    四是積極指導、支持和鼓勵金融機構根據中小企業的特點,研發推出不同的金融創新產品和服務方式。目前,各家金融機構不僅都有支持中小企業的專營服務機構或專營部門,同時也都有各具特色的金融創新產品。比如,中國建設銀行的“速貸通”、“誠貸通”、“小貸通”和網絡銀行服務,中國郵政儲蓄銀行的“好借好還”,光大銀行的“陽光套餐”,華夏銀行的“龍舟計劃”,民生銀行的“商貸通”,北京銀行的“短貸寶”等等,在服務中小企業發展方面發揮了積極作用,我們在北京很多地方都可以看到這類廣告。還有不少金融機構,通過小企業“信貸工廠”、供應鏈融資、知識產權抵押融資、應收賬款質押融資、融資租賃等服務方式,為中小企業方便快捷地擴大融資和提供配套金融服務提供了有力支持。

五是加強和證監會等相關部門的配合和協作,積極支持符合條件的中小企業通過創業板、中小企業板以及場外的股份代辦轉讓系統,有效拓寬融資渠道。

我們要進一步加快直接融資服務中小企業的工作,如果光靠銀行貸款是很困難的。比如工商總局最近剛剛公布一個統計,到6月末國家實有企業總數1191萬家,如果一家企業需要100萬的貸款,這么算下來一年得需要增加貸款11.9萬億元。而2010年全部金融機構的新增貸款是9.5萬億元,這已經是歷史上最高水平。中小企業融資完全靠貸款肯定很難完全滿足需求,應該通過直接融資等多種渠道,多方面拓寬融資來源。 

符合條件的中小企業可通過中小企業板創業板等直接融資

    [網友 咖啡豆豆、詞典]中小企業的融資渠道十分單一,最近政府和監管部門都在提直接融資的問題,那中小企業能直接參與直接融資嗎?條件會不會很高?目前小企業直接融資的情況怎么樣?下一步會有怎么樣的推進?

    [吳顯亭]在直接融資方面,現在符合條件的中小企業可以通過中小企業板、創業板等直接融資。再一個就是剛才講到的在銀行間市場發行中小企業集合票據、短期融資券這些,而且,對中小企業我們開辟綠色通道。如果單個的小企業發這些票據有困難,可以多個企業聯合發行中小企業集合票據,同時,今年交易商協會還推出了“區域集優”模式,通過加強地方政府、金融機構以及人民銀行的合作,更好地支持中小企業通過銀行間債券市場融資。

民間借貸發展要加強監測、引導和規范 高息借貸要謹慎

    [網友 疑惑]今年以來,實體經濟普遍感覺信貸供應偏緊,導致民間借貸更加活躍。企業營運資金中既有銀行信貸資金,又有民間資金,在經濟下行周期,這樣的融資結構可能會加大銀行的風險。如何防范這種風險?

    [吳顯亭]今年上半年,民間借貸比較活躍,一定程度上緩解了部分中小企業的融資困難,對中小企業的發展,是有積極作用的。但是,有一些擔保機構、典當行、寄售行、網絡借貸平臺等受利益驅使,超范圍經營,或者違規開展“高利貸”業務,不僅增加了中小企業的融資成本,而且,潛藏著不可忽視的金融風險。

    中國民間借貸的存在,有其內在深層原因。對民間借貸發展,重點是加強監測、引導和規范。一方面,要積極推進利率市場化,完善管理制度,使規范的民間借貸“陽光化”;另一方面,要堅決打擊違法犯罪金融活動,守住不發生系統性、區域性金融風險的底線。疏堵并舉,趨利避害,在有效防范民間借貸的潛在風險的前提下,發揮好民間借貸在服務中小企業發展中的積極作用:

    第一,要加強對社會融資總量的監測和調控,對民間借貸的總量、利率、投向等,要動態跟蹤把握,做到心中有數;

    第二,要加強對民間借貸的合理引導,及時預警和有效防范“亂集資”和“高利貸”的潛在風險,按照“新非公經濟36條”的明確原則方向,積極引導更多的民間借貸資金合規投向實體經濟。

    第三,要及時制定和修改完善符合我國民間借貸特點的相關法規制度,對不同類別民間借貸要明確監管責任,依法依規堅決打擊金融違法犯罪行為,促進民間借貸向法制化、規范化的方向發展。

    第四,要加強金融知識和輿論的正面宣傳,增強民眾的金融風險防范意識。借用股市的一句話就是,“民間借貸有風險,高息借貸要謹慎”。   

新的商業銀行資本管理辦法出臺對小微企業貸款有所優惠

 

   [網友 仁證]今年5月出臺了促進銀行發放小企業貸款的十條措施,即將實施的《商業銀行資本管理辦法》也降低微小企業債券的風險權重,具體情況如何?

    [張小松]這個政策實際上對很多小企業貸款占比較多的商業銀行是一個利好。我們參考了巴塞爾新資本協議的一些規定,政策導向是重點支持單戶授信金額500萬以下的小微企業,因為這部分信貸金額不大,風險比較分散。對這部分貸款,可以不作為對公業務處理,而是根據零售貸款的風險權重進行調整。按照現行政策,符合規定的、有抵押的小微企業貸款可按50%的風險權重計算,此前這部分貸款是按100%計算風險權重。調整后為商業銀行降低了小企業貸款的資本占用。新的商業銀行資本管理辦法出臺后對小微企業貸款也是有所優惠的,具體的風險權重可以參照商業銀行資本管理辦法征求意見稿,大家可登陸銀監會官方網站查詢該稿。   

解決中小企業融資難是系統工程 需要多方面持續努力

   

    [主持人]中小企業融資難為什么多年難以解決?您認為進一步改進和完善對中小企業金融服務還需要加強哪些方面的工作?

    [吳顯亭]中小企業融資難是世界各國普遍面臨的問題,包括發達的市場經濟國家,目前對這個問題也沒有完全解決好。解決中小企業融資難是一個系統的工程,需要持續不懈的努力。從根本上來說,要堅定不移地加強經濟結構調整,加快經濟發展方式轉變。不光是經濟發展方式要轉變,金融業的發展方式也要加快轉變。

    要多方面共同使勁。小企業自身要積極適應市場的形勢變化,修煉內功,加強技術改造和技術創新,規范經營,為金融機構提供融資支持和擴大直接融資鋪墊更好的切入點。金融部門和政府相關部門要密切合作,在工作持續推進上下功夫,在政策抓落實上下功夫,在完善激勵約束機制上下功夫,在推進金融創新上下功夫,實踐證明行之有效的好經驗、好做法,要認真系統地深入全面總結,發揚光大。同時,針對新的形勢新特點,扎扎實實、與時俱進推進相關工作。人民銀行將繼續把改進和完善中小企業金融服務作為一個大戰略,按照黨中央、國務院的統一部署,進一步加強與相關部門的協作配合,積極推動以下工作不斷取得實質進展:

    一是執行好穩健的貨幣政策,保持物價總水平基本穩定,努力為中小企業發展創造一個好的金融環境。同時,加強信貸結構調整,積極鼓勵、支持和引導金融機構優化信貸資金配置,對符合條件的中小企業,特別是小型和微型企業切實做好金融服務。

    二是加強跨部門合作,進一步做好支持中小企業發展的政策制度頂層設計工作。對已經出臺的政策,切實抓好貫徹落實。

    三是繼續大力發展金融市場,推進金融產品和服務方式創新,積極支持中小企業通過多種方式擴大直接融資,拓寬多元化融資渠道。

    四是進一步完善金融組織體系,支持發展中小型金融機構,而且這些中小型金融機構重心要“下沉”。財政稅收配套激勵也要跟進,有效增加中小金融機構支持中小企業發展的內在激勵。

    五是加快推進存款保險制度建設,為中小金融機構支持中小企業發展提供抵抗系統性風險的制度保障,充分調動和發揮中小金融機構支持中小企業發展的內在積極性。

    六是積極推進中小企業信用增強體系建設。加快建立適合中小企業特點的征信體系、信用評級發布制度和信息通報制度,支持加快發展中小企業融資擔保機構。

    七是引導規范民間借貸發展,進一步發揮好民間借貸在支持和服務中小企業方面的積極作用,有效防范民間借貸潛在風險。

    八是扎實推進中小企業信貸政策導向效果評估工作,促進中小企業信貸政策順暢傳導,全面提高中小企業信貸政策實施效果。

    九是按照中小企業新的劃型標準,及時調整完善中小企業信貸統計制度,進一步加強對中小企業生產經營和融資情況的動態監測及調研分析,及時調整完善信貸政策。

十是積極支持地方政府進一步優化金融生態環境。支持政府有關部門按照新的中小企業劃型標準,定期或不定期公布中小企業生產經營和發展信息,為企業轉型升級提供方向指導和正向激勵,為金融機構擴大信貸切入點提供基礎支持。

[張小松]我國小企業發展十分迅猛,確實也成為我國經濟增長的重要推動力。在黨中央、國務院的正確領導下,各級政府和有關部門也不斷加大對小企業的扶持力度,改進小企業金融服務工作取得了很大的成效。改進小企業金融服務是一項長期而艱巨的任務,需要大家共同的關心和支持,一方面小企業需要提高自身融資能力,進行產業結構的升級和轉型,還包括進一步明確金融支持范圍、改善融資環境等。另一方面,銀監會下一階段將以質量、效益和可持續發展作為總的指導原則,在這一原則下繼續引導銀行業金融機構轉變經營發展理念,推動小企業金融服務專業化的機制建設,進一步保持小企業信貸增長勢頭。

 

 

 
                        
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